¿Cuáles son los mejores métodos de ahorro que hay?

Si quieres alcanzar la libertad financiera verdadera, lo más importante es seguir un plan de ahorro con la finalidad de emplear tu liquidez mensual disponible y destinarla a inversiones. No obstante, esto es lo más complicado para el consumidor promedio por el simple hecho de ser un “consumidor”.

Las personas no estamos acostumbradas a ahorrar. Pero lo bueno es que existen opciones que te ayudaran a cultivar este hábito tan importante. Y aquí te daremos a conocer los mejores métodos de ahorro hay y cuál te conviene más.

Mejores Métodos de ahorro para jóvenes y adultos en 2024

Sigue leyendo para conocer cuáles son los mejores métodos de ahorro para ti en los siguientes años:

1. Aplicaciones de ahorro automático

Las aplicaciones de ahorro automático son una herramienta moderna y efectiva para ayudarte a ahorrar dinero sin tener que hacer un esfuerzo consciente. Estas aplicaciones utilizan algoritmos inteligentes para analizar tus hábitos de gasto y determinar cuánto puedes ahorrar de forma segura cada día o cada semana.

Una vez configuradas, estas aplicaciones automáticamente transfieren pequeñas cantidades de dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Hoy en día hay bancos, especialmente en el primer mundo, que te permiten activarlo para mandar a tu cuenta de ahorro un porcentaje de tu salario; otros, en lugar de enviarlo a una cuenta de ahorro, lo envían a un fondo de jubilación y no te permiten sacar ese dinero hasta que hayas cumplido un máximo de cuotas (alrededor de 40, todo depende de la organización.)

2. Cuenta de ahorro de alto rendimiento

La cuenta de ahorro de alto rendimiento es sin duda una de las opciones más valoradas en la actualidad, considerando que brindan más beneficios a corto plazo que las cuentas de ahorro convencionales. Aquí te dejaremos algunas de sus características:

• Intereses más altos. Ofrecen tasas de interés significativamente más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Esto significa que tu dinero puede crecer más rápido a lo largo del tiempo. Y todos buscamos esto.
• Seguridad y liquidez. A diferencia de otras formas de inversión, como la bolsa de valores, dan seguridad. Tu dinero está protegido por el seguro de depósito del gobierno (hasta cierto límite), lo que significa que no correrás el riesgo de perderlo debido a fluctuaciones del mercado.
• Accesibilidad y facilidad de uso. Son realmente fáciles de abrir y gestionar, y generalmente se pueden acceder a través de la banca en línea o móvil. Esto te permite realizar depósitos y retiros de forma rápida y sencilla, lo que facilita el seguimiento y la gestión de tus ahorros.
• Flexibilidad. Aunque las cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen tener algunas restricciones en cuanto a la frecuencia y cantidad de retiros, siguen siendo bastante flexibles en comparación con otras formas de inversión. Esto te permite acceder a tu dinero cuando lo necesites sin penalizaciones significativas.

3. Plataformas de inversión automatizadas

Las plataformas de inversión automatizadas, también conocidas como robo-advisors, son otra forma innovadora de ahorrar e invertir tu dinero de forma inteligente. Como puedes notar, la idea es bastante similar a la anterior, solo que el dinero no va a una cuenta corriente, sino a un activo concreto. Por otro lado, estas plataformas utilizan algoritmos avanzados para administrar tu cartera de inversiones de forma eficiente y rentable. Todo sin la necesidad de un asesor financiero humano.

Una de las principales ventajas de las plataformas de inversión automatizada es su accesibilidad y facilidad de uso. Puedes abrir una cuenta en línea en cuestión de minutos y comenzar a invertir con montos relativamente bajos. De igual manera, es una oportunidad de diversificar tus inversiones, lo que puede reducir el riesgo y aumentar el potencial de rendimiento a largo plazo.

Incluso puede ser un dos por uno: algunas plataformas de inversión automatizadas tienen la opción de enviar el dinero a una cuenta de ahorro con el fin de disminuir riesgos a cambio de una rentabilidad anual bastante decente: 8%, 6%, o 20% como mucho. Esto te permite ahorrar e invertir de forma simultánea, lo que puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras más rápido, resguardando el porcentaje de tu capital que tú decidas.

4. Invertir en acciones o índices en la bolsa de valores

También es necesario hablar sobre los índices y las acciones. La bolsa de valores ha sido por años la forma más eficiente de maximizar tu patrimonio sin los riesgos que conlleva el emprendimiento o la inversión en negocios menos consolidados. Aquí te hablaremos más del por qué es una gran alternativa para meter al menos el 10% de tus ahorros:

• Su potencial de crecimiento es elevado. La bolsa de valores históricamente ha ofrecido un rendimiento promedio anual positivo a largo plazo, manteniéndose en un 10% en la última década en la mayoría de los casos. Por eso, invertir en acciones de empresas sólidas y diversificadas puede proporcionar un crecimiento significativo de tu inversión a lo largo del tiempo.
• Diversificación. Invertir en la bolsa de valores te permite diversificar tu cartera de inversiones, logrando reducir el riesgo que asumes. Esto se logra debido a que, al meter tu dinero en diferentes acciones de distintos sectores, estás menos expuesto a pérdidas en caso de que una de tus opciones no funcione.
• Dividendos. Muchas acciones de empresas sólidas pagan dividendos a sus accionistas. Esto significa que puedes ganar dinero no solo a través del crecimiento del precio de las acciones, sino también a través de los pagos regulares de estos dividendos.

5. Cuenta online y cuenta ahorro de Sabadell

Ambas cuentas pueden ser una buena forma de ahorro. No obstante, la diferencia entre una cuenta online y cuenta de ahorro de Sabadell es que, una cuenta online, como la Cuenta Expansión de Sabadell, es una cuenta corriente que se gestiona a través de internet, como la banca en línea o la aplicación móvil del banco. No tiene nada de especial.

Estas cuentas suelen ofrecer servicios como transferencias gratuitas, domiciliación de recibos, tarjetas de débito/crédito, y acceso a descuentos y promociones exclusivas para clientes online. Fuera de eso, la principal ventaja que te ofrecen es su conveniencia y accesibilidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Una cuenta de ahorro de Sabadell, por otro lado, está diseñada específicamente para ahorrar dinero. Suelen ofrecer intereses más altos que las cuentas corrientes, lo que las hace ideales para guardar dinero a corto o largo plazo obteniendo ganancias que compensan como mucho la inflación interanual con el fin de que tu dinero no se devalúe.

Debes tener presente que suelen tener restricciones en cuanto a la frecuencia y cantidad de retiros que se pueden hacer, lo que fomenta el ahorro a largo plazo, pero te limitan en liquidez. Lo importante es saber los beneficios que te brinda, ya que algunas cuentas de ahorro también ofrecen ventajas fiscales como la exención de impuestos sobre los intereses generados.

¿Por qué es importante buscar nuevos y mejores métodos de ahorro?

Es importante seguir aprendiendo nuevas formas de ahorro e irse actualizando sobre finanzas personales por varias razones:

1. Lograrás aumentar tu patrimonio. Con el conocimiento adecuado, puedes optimizar tu presupuesto, reducir tus gastos innecesarios, y aumentar tus ingresos, lo que te ayudará a tener un mayor patrimonio a largo plazo. Una vez hecho esto, lo importante será saber invertirlo para no depender de tus ahorros.
2. Descubrirás nuevas oportunidades. El mundo financiero está en constante evolución, con nuevas tecnologías y productos financieros que aparecen cada año y ofrecen oportunidades únicas. Al mantenerte actualizado, puedes identificar y aprovechar estas oportunidades para hacer crecer tu patrimonio de manera más efectiva.

Llegado a este punto conoces todo lo que debes saber acerca de cuáles son los mejores métodos de ahorro que hay en este 2024. Te invitamos a seguir leyendo nuestro blog para encontrar nuevas y mejores formas de crear activos a tu favor.